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关于移民保险,你可能还不知道

来源:启航       阅读:0 次

在中国拥有千万以上净资产客户当中,60%的人不是已经移民就是正在移民的过程中。对于正在办移民的朋友,或者计划将来要移民的朋友,是否还有必要在国内购买保险呢?
一位已办好美国移民,想把自己名下2000多万美金资产合法的转移给子女,若通过遗产,要交大量的遗产税,税率在40%左右,金额太大。若是通过赠与,美国还有赠与税,年度赠与豁免目前只有1.4万美金,也达不到目的。而此时,人寿保险显然是一个很好的工具,没有税又有保证的回报,可以尽可能的让留给子女的资产最大化。

移民在税务风险上有什么问题?
首先,有两个原则 ,属地兼属人原则和属地原则。属地兼属人原则,就是如果你移民到美国,美国将对你在美国的收入,以及全球所有的地方挣的钱都征税。属地原则,我们以香港和新加坡为例,如果你申请了新加坡的移民,他只对你在新加坡挣的钱收税,对于你在新加坡之外的地方挣的钱不收税。
其次,以去年瑞士银行发生的案例来看,有一个财富顾问揭露瑞士银行帮助美国富人逃税。因为揭露这件事,瑞士银行被美国罚款,交了大约200亿的补交税金。而揭露事件的顾问,揭露奖金共拿了20亿。我们可以看出政府鼓励举报。只要揭露者举报偷税漏税属实,便会给15%到30%的奖励。所以,很多富豪移民,他的财富规划和保护一直是一个非常关注的问题。

移民家庭分类

第一类家庭:准备移民家庭
大额资产提前传承是重点。美国,加拿大、澳大利亚,几乎所有的国家有一个惯例,就是父母辈的资产给到后代的时候,都要收税。所以,凡是父母的资产可以给到子女名下的,要提前传承。而在财富提前传承的方法当中,人寿保险是非常不错的选择。换句话说,提前在移民购买保险,有法理根据。因为全家加入美籍,要收赠予税和遗产税。在美国遗产税最高可以达到50%,如果通过购买保单的形式,则避免了遗产税和赠与税,同时还有保单分红收益。
所以一般建议客户,在移民前,名下有房子,可以提前过户到子女名下,如果在境内有金融资产的,要么一部分委托家人代持,要么让金融资产以人寿保险的方法,先给到子女名下。

第二类家庭:跨境家庭
跨境家庭的操作有一个特点,就是夫妻当中能挣钱的那方,比如特别能挣钱的老公,千万别写移民,在国内待着。让家里的全职太太先办移民,也就是妻子作为移民的主申请人。而在美国。成为移民的太太,接受海外的非美国税务居民的赠与是免税的。这样丈夫在国内的收入,就可以陆续转到妻子的名下,全部可以免税。另外,丈夫可以以境内非美籍人士作为投保人,以美国的亲属作为被保险人和受益人,实现财富的传承,这个过程也是免税。这也是有些家庭为什么移民之后还要买保险的原因。

第三类家庭:美籍家庭
一家人都是美国税务居民,这种情况下,财富规划一般是用境外保险信托,还有离岸家族信托,或者是最大化的利用终身免税额度。